Polizza RCA: con la guida sicura eviti sinistri che aumentano il premio assicurativo

17 Feb Polizza RCA: con la guida sicura eviti sinistri che aumentano il premio assicurativo

Una delle maggiori preoccupazioni per gli automobilisti che hanno causato un incidente, è quella relativa al funzionamento Bonus-Malus della RCA, che porta a un aumento del premio assicurazione dopo un sinistro. 

Sebbene l’imprevisto non possa essere sempre evitato, è possibile tutelare la propria polizza nel lungo periodo, e limitarne i rincari, adottando uno stile di guida più sicuro e consapevole, partecipando a uno dei tanti corsi della Guida Sicura Academy. 

Scopri di più sulla RCA, come funziona e cosa copre, nonché come un corso di formazione e pilotaggio auto può aiutarti concretamente a ridurre i rischi, proteggendo la tua sicurezza e il tuo portafogli.

Cos’è l’assicurazione RCA e cosa copre

La polizza RCA – che significa Responsabilità Civile Autoveicoli – è una forma assicurativa obbligatoria, voluta dall’art. 193 del Codice della Strada, che copre danni materiali e fisici causati involontariamente a persone o cose durante la circolazione del proprio mezzo, considerando, con questo, anche il semplice atto di fermata, sosta e parcheggio. 

Volessimo spiegarla in altre parole, più semplici e dirette, la RCA è quel contratto che lega l’automobilista alla compagnia assicurativa, garantendo all’assicurato che, in caso di incidente, e in cambio del pagamento di un premio annuale, l’assicuratore pagherà i danni ad altri, evitando che l’assicurato stesso debba farlo di tasca propria. 

L’assicurazione è, in realtà, una tutela anche per il soggetto danneggiato che ha in questo modo la certezza di veder coperte le proprie perdite, senza pagare nulla. 

Cosa copre la RCA? 

La garanzia in questione, generalmente protegge l’assicurato di fronte alle richieste di risarcimento dei soggetti danneggiati, ma non copre i danni subiti dal conducente responsabile del sinistro. 

Un esempio per spiegarlo meglio: durante un breve tragitto in città hai urtato leggermente il posteriore di un’auto davanti a te, che si è fermata improvvisamente nei pressi delle strisce pedonali per permettere ad alcuni pedoni di attraversare in sicurezza. Quasi certamente, la polizia stradale darà a te la colpa, poiché non hai tenuto l’adeguata distanza dal veicolo precedente. In questi casi, la compagnia assicuratrice pagherà i danni causati da te al conducente del veicolo che ti precede, permettendogli di curare così le sue ammaccature, ma non coprirà quelli subiti al paraurti del tuo veicolo, visto che sei stato tu a causare il tamponamento. 

Riferendoci più strettamente alla tipologia di danni coperti dalla RCA, la suddetta forma assicurativa copre:

• danni fisici riportati dalle persone sull’altro veicolo;
• danni fisici ai tuoi passeggeri;
• danni fisici a persone terze coinvolte indirettamente sulla carreggiata; 
• danni materiali a cose (altri veicoli, infrastrutture ed edifici). 

È possibile tuttavia estendere questa polizza considerata basica, con coperture aggiuntive come la Polizza Infortuni Conducente, che copre anche le lesioni subite da chi è al volante e ha la colpa del sinistro.

Come funziona la RCA? 

La RCA copre i danni fino al massimale indicato nel contratto, senza franchigia o altre spese a carico dell’assicurato. Ha in genere durata annuale e, dal 2013, non è più previsto per Legge il tacito rinnovo. Ciò significa che, alla scadenza, l’assicurazione non riparte in automatico, ma si deve procedere all’acquisto di una nuova copertura. 

Se si circola con un veicolo non coperto – perché l’assicurazione è scaduta o non è stata addirittura stipulata – è previsto l’iniziale pagamento di una multa (tra 866 e 3464 euro), e, successivamente, in caso di recidiva, la sospensione della patente e il sequestro del veicolo per 45 giorni. 

Perché il premio assicurativo aumenta dopo un incidente?

Ora che sappiamo cosa copre la RCA, vediamo cosa influisce sul cambiamento della polizza negli anni.

La logica di calcolo del premio, pur basandosi anche su fattori come età, residenza del conducente, tipo di veicolo, uso abituale, inflazione, rialzo dei costi di riparazione e calamità naturali, segue prevalentemente il sistema Bonus-Malus, la relativa classe di merito e lo storico dei sinistri. Ciò vuol dire che, ogni anno, la polizza può aumentare o diminuire in base alla presenza o assenza di incidenti con responsabilità.

In pratica, se durante l’anno non si causano sinistri, la classe di merito migliora e il costo della polizza diminuisce. Al contrario, un incidente di cui si è interamente responsabili comporta un declassamento (si perdono due classi di merito), che influisce anche sugli anni successivi. Le classi di merito vanno da 1 a 18 e un peggioramento può far lievitare il premio già nell’anno successivo, fino all’80% in più.

Prevenire i sinistri con una guida prudente è quindi il modo più efficace per contenere i costi. Inoltre, molte compagnie assicurative, di fronte alla guida responsabile, sono più disposte a proporre tariffe personalizzate, sconti e agevolazioni sulla polizza, abbassandone ulteriormente la cifra dovuta. Vale quindi la pena guidare con serietà e investire in un corso che insegna a farlo.

Vuoi evitare che il tuo premio salga dopo un incidente? Frequenta un corso di guida sicura

Come anticipato, per evitare che il premio assicurativo aumenti di anno in anno, è importante mantenere un comportamento serio al volante. 

Guidare con prudenza significa minimizzare i rischi legati a distrazioni, manovre azzardate, quindi sinistri, proteggendo attivamente l’incolumità delle persone coinvolte, ma anche il proprio premio assicurativo. 

In questo scenario, un corso di guida sicura può essere di grande aiuto. Fornisce ai conducenti le competenze teoriche e pratiche per riconoscere le situazioni di rischio in auto e sulla carreggiata, così da avere le basi per meglio gestire e reagire a frenate d’emergenza, perdita d’aderenza, manovre improvvise e distrazioni, nonché sapere in quali casi specifici l’assicuratore può far valere il suo diritto di rivalsa. 

Solo migliorando la capacità di controllo della vettura, la consapevolezza dei propri limiti e dell’auto, è possibile ridurre concretamente il numero e la portata delle collisioni e ciò che ne deriva.

Non aspettare il prossimo incidente: iscriviti oggi a un corso di guida sicura alla nostra Academy. Contattaci per maggiori informazioni o per prenotare il tuo posto a lezione.